佐賀県周辺でマイホームを検討中の方のなかには「佐賀銀行の住宅ローン審査は厳しい？」と不安に感じている方も多いでしょう。住宅ローンは金融機関によって審査基準が異なるため、事前に特徴を把握しておくことが大切です。

本記事では、佐賀銀行の住宅ローンの審査基準をはじめ、メリットやデメリットなどの特徴を解説します。審査を通過するためのポイントや落ちた時の対処法も解説するので、佐賀銀行の住宅ローンを利用したいとお考えの方は、ぜひ参考にしてください。

佐賀銀行の住宅ローン審査は厳しい？審査基準と評判

佐賀銀行の住宅ローン審査は、特別厳しいわけではありません。ただし、人によっては「厳しい」と感じる場合もあるでしょう。

本章では、佐賀銀行の住宅ローン審査の基準と、実際に利用した人の口コミ・評判を紹介します。事前に審査基準や評判を把握し、安心して利用できるようにしましょう。

佐賀銀行住宅ローン審査の申し込み条件と審査基準

佐賀銀行住宅ローン審査の基準は明確には公表されていません。しかし、以下のような申し込み条件は住宅ローン審査の最低基準になるため、必ずクリアしておく必要があります。

佐賀銀行住宅ローンの主要な金融商品「あっとほー夢」の申し込み条件は、以下のとおりです。

• 借入申込時の年齢が満20歳以上71歳未満（完済時が満82歳未満）の方
• 同一企業に1年以上勤務、もしくは同一事業に2年以上従事している方
• 安定・継続した税込年収が100万円以上の方
• 団体信用生命保険に加入できる健康な方
• 保証会社の保証が得られる方

参考：佐賀銀行：住宅ローン（新規） あっとほー夢

ただし、細かい条件も設定されているため、利用前は詳細を公式サイトでしっかり確認しておきましょう。

また、上記のような申し込み条件の基準を満たしていても必ず審査に通るとは限らないため、留意しておくことが大切です。

佐賀銀行の住宅ローンの口コミ・評判

佐賀銀行の住宅ローンを利用した人の口コミは、以下のとおりです。

• 普段利用している銀行で使いやすい
• 信頼性がある
• 融資額が多かった
• 低い金利で利用できた

佐賀銀行は地域密着型の銀行のため、相談・利用のしやすさや安心感への口コミが多く見られました。

一方「金利が少し高い」などの口コミも数件ありましたが、住宅ローン審査が厳しいなどの口コミはなく、審査に対する厳しさを感じている人は少ないようです。

参考： オリコン顧客満足度ランキング：「佐賀銀行住宅ローンの評判・口コミ」

佐賀銀行住宅ローンに落ちた人の特徴

佐賀銀行の住宅ローン審査に落ちた人には、以下のような共通点があります。

• 収入が安定していない
• 他社からの借入が多い
• クレジットカードや携帯料金の延滞履歴がある
• 希望の借入額が多すぎる

佐賀銀行の住宅ローン審査に落ちやすい人の特徴を事前に把握し、対策できるようにしておきましょう。

収入が安定していない

収入が不安定な人は、佐賀銀行の住宅ローン審査に落ちやすい傾向にあります。

住宅ローンは何十年といった長期的な返済が必要になるため、収入の安定性が重要になります。そのため、収入が安定しにくいフリーランスや契約社員の方、個人店経営などの方は将来的に返済が滞るリスクがあると判断される可能性が高く、住宅ローン審査において不利な状態です。

また、転職直後の方も同様に審査に落ちやすい傾向にあるため、留意しておきましょう。

他社からの借入が多い

他社からの借入件数が多い場合も、注意が必要です。

住宅ローンの審査では、申込者の現在の借入状況が厳しくチェックされます。特に他社からの借入が多い場合は新たなローンを組んでも返済が滞るリスクが高いと判断されるため、審査に落ちやすい状態です。

少額の借入であっても件数が多いとネガティブに見られる場合があるため、留意しておきましょう。

クレジットカードや携帯料金の延滞履歴がある

過去に延滞履歴がある場合も、佐賀銀行住宅ローンの審査に落ちやすい人といえます。

住宅ローン審査では、信用情報機関に登録されている履歴が重要な判断材料になります。信用情報機関とはクレジットカードやローンの利用履歴、返済状況や延滞情報などを管理し、金融機関が参照できるように情報を提供する専門機関です。

金融機関は住宅ローン審査で必ず信用情報機関をチェックするため、クレジットカードや携帯電話料金などの支払いに問題があると審査に通過しにくくなります。

希望の借入額が多すぎる

佐賀銀行住宅ローンの審査で落ちる理由のひとつが、希望する借入額が多すぎるケースです。

佐賀銀行を含む多くの金融機関では、年収に対する返済比率に基づき、借入可能額の上限が設定されています。通常、年収に対して返済比率は30〜35％以内が目安とされており、これを超える希望額を提示すると審査に通らないケースが多くなります。

無理な借入希望は審査落ちの原因になるだけでなく将来的な返済負担にもつながるため、現実的な金額で申し込むことが大切です。

住宅ローン審査に落ちた人の特徴については以下記事で詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
住宅ローン審査に落ちた人の12の特徴！再審査の通過率を上げるコツも紹介

佐賀銀行の住宅ローンの特徴

本章では、以下の4つに分けて佐賀銀行住宅ローンの特徴を解説します。

• 佐賀銀行住宅ローンの種類
• 佐賀銀行住宅ローンの金利
• 佐賀銀行住宅ローン利用時の手数料・保証料
• 佐賀銀行住宅ローンの団体信用生命保険の種類

佐賀銀行住宅ローンの特徴を事前に把握し、しっかり理解したうえで利用できるようにしておきましょう。

佐賀銀行住宅ローンの種類

佐賀銀行住宅ローンにはさまざまな金融商品が揃っていますが、新規で借り入れる場合の住宅ローンには以下のような種類があります。

• あっとほー夢
• 住まいるいちばんネクストV
• フラット35

それぞれの住宅ローンの特徴は、以下のとおりです。

商品名	金利タイプ	特徴
あっとほー夢	変動/固定	以下のような場合に利用可能 ・土地建物の購入 ・マンションの購入 ・建物の新築・改築 ・他の金融機関で利用中の住宅ローン借換 ・借換＋リフォーム等の資金 融資金額：100万円以上1億年以内 融資期間：1年以上50年以内
住まいるいちばんネクストV	変動/固定	以下のような場合に利用可能 ・土地建物の購入 ・中古住宅の購入 ・新築増築 ・他行住宅ローン等の借換資金 ・つなぎ資金 融資金額：100万円以上1億年以内 融資期間：2年以上50年以内
フラット35	全期間固定	以下のような場合に利用可能 ・土地付建物(中古物件含む)の購入 ・マンション(中古マンション含む)の購入 ・建物の新築 ・住宅ローン等の借換 住宅金融支援機構が融資対象物件(土地の建物)に第一順位の抵当権を設定 する 融資金額：100万円以上8,000万円以内 融資期間：15年以上35年以内

金利タイプや利用可能な条件などそれぞれの種類によって異なるため、自分のニーズに合ったローンを選ぶことが大切です。

佐賀銀行住宅ローンの金利

佐賀銀行の住宅ローンの金利は、変動金利型と固定金利型の2種類があります。以下は2025年5月現在の主要商品の金利一覧です。

商品名	金利タイプ	金利
あっとほー夢（新築）・住まいるいちばんネクストV	変動金利	0.92%
	3年固定	1.75%
	5年固定	1.80%
	10年固定	2.10%

佐賀銀行住宅ローンには上記以外にもフラット35をはじめとする複数の金利タイプがあるため、自身の状況に合わせて選べるメリットがあります。

なお、適用金利は時期や審査結果によって変動するため、最新の金利情報を確認し自分の返済プランに合ったタイプを選ぶようにしましょう。

佐賀銀行住宅ローン利用時の手数料・保証料

佐賀銀行の住宅ローンを利用する際には、手数料や保証料が発生します。以下は、佐賀銀行の主要商品「あっとほー夢」利用時の手数料・保証料一覧です。

項目	金額（税込）
融資手数料	55,000円
特約期間付固定金利追加手数料	1,100円
一部繰上返済手数料	窓口 特約期間付固定金利型：33,000円 全期間固定金利型・変動金利型：5,500円
	インターネットバンキング 特約期間付固定金利型：11,000円 変動金利型：3,300円
全額繰上返済手数料	全期間固定金利型・変動金利型：16,500円 特約期間付固定金利型：44,000円
保証料	一括前払い方式 ・プレミアム保証料：0.08% ・優遇保証料：0.15% ・通常保証料：0.20% 融資金額100万円の場合の一括払い保証料の例 10年：8,544円 20年：14,834円 30年：19,137円 40年：21,681円 50年：23,216円

保証料は借入金額と返済期間に応じて決まり、金利に上乗せすることで初期費用を抑える選択も可能です。ローンを組む際には金利だけでなく、これらの初期費用・維持費用も含めて、総合的に資金計画を立てましょう。

参考：住宅ローン（新規） あっとほー夢

佐賀銀行住宅ローンの団体信用生命保険の種類

佐賀銀行住宅ローンの団体信用生命保険の主な種類は、以下のとおりです。

• がん団信制度
• 3大疾病団信
• 就業不能団信

それぞれの特徴は、以下のようになっています。

団信の種類	保険料 （上乗せ金利）	主な保証内容
がん団信	+0.20%	以下のような状態のときににローン残高が免除される ・死亡したとき ・高度障害状態に該当したとき ・がんと診断されたとき ・余命6ヶ月と診断されたとき
3大疾病団信	+0.25%	以下のような状態のときににローン残高が免除される ・死亡または所定の高度障害状態に該当した場合 ・がんと診断が確定された場合 ・脳卒中・急性心筋こうそくで所定の手術を受ける場合、または所定の状態が60日以上継続した場合
就業不能団信	+0.30%	・3大疾病特約付き ・所定の就業不能状態が3カ月継続したら月々の住宅ローン返済が0円 ・所定の就業不能状態が12カ月継続したら、住宅ローン残高が0円

佐賀銀行の住宅ローンには、万が一に備える団体信用生命保険（団信）の加入が基本となっています。団信の種類は複数あるため、ライフスタイルや家族構成に応じてどのタイプの団信が最適かを慎重に選ぶことが大切です。

参考：佐賀銀行「全国保証団信制度のご案内」

佐賀銀行住宅ローンのメリット・デメリット

佐賀銀行の住宅ローンは地域密着型の丁寧な対応とサポートが評判の銀行ですが、他にもメリット・デメリットがあります。

本章では、佐賀銀行住宅ローンのメリット・デメリットをそれぞれ紹介します。住宅ローンを借り入れる前に、特徴をしっかり把握しておきましょう。

佐賀銀行住宅ローンのメリット

佐賀銀行の住宅ローンには、以下のようなメリットがあります。

• 地域に根ざした丁寧なサポート体制が整っている
• 金利優遇制度あり
• 住宅ローン・団信の種類が豊富
• 条件を組み合わせれば金利が引き下げられる
• フラット35の手数料が安め

佐賀銀行の最大のメリットは、地元密着型ならではの親身な対応です。店舗で直接相談できるため、ローン初心者にも安心感があります。

また、金利タイプや団体信用生命保険、住宅ローンのプランが複数用意されており、自分に合ったプランを選びやすいのも魅力です。加えて、地域限定のキャンペーン金利が適用されたりフラット35の手数料が比較的安く設定されていたりする点も、利用者にとって大きなメリットでしょう。

佐賀銀行住宅ローンのデメリット

メリットの豊富な佐賀銀行住宅ローンですが、以下のようなデメリットもあります。

• 金利がやや高め
• 利用地域が限られる
• 店舗相談が必要な場合が多い

佐賀銀行の住宅ローンは全国展開しているメガバンクやネット銀行と比べて住宅ローンの金利がやや高めに設定されている場合があります。また、原則として営業エリア内の物件が対象となるため、エリア外での物件購入を考えている人にとってはデメリットです。

加えて、申し込みや相談が店舗を介する必要があるため、ネット完結型のスピーディーな申し込みを希望する人にとっては煩雑に感じることもあるでしょう。これらの点を理解しつつ自分のライフスタイルや資金状況に合っているかをしっかり見極めることが重要です。

佐賀銀行住宅ローンの審査の流れ

佐賀銀行の住宅ローン審査は、大きく分けて以下のような4つのステップで進行します。

1. 仮審査の申し込み
2. 審査通過後に必要書類を提出
3. 本審査の実施
4. 契約手続き・融資実行

審査の流れを事前に把握し、スムーズに手続きを進められるように準備しておきましょう。

1.仮審査の申し込み

佐賀銀行の住宅ローンを利用するためには、まず仮審査の申し込みを行う必要があります。佐賀銀行のマイページ登録を行い、必要な情報を入力して仮審査に申し込みましょう。

審査結果までの期間は明確に提示されていませんが、一般的には数日から1週間以内に結果が通知されます。なお、佐賀銀行住宅ローンの仮審査の結果はマイページで確認可能です。

2.審査通過後に必要書類を提出

仮審査を通過したら、本審査に向けて必要書類を準備・提出する必要があります。本審査で必要になる書類は、主に以下のとおりです。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）
• 収入証明書（源泉徴収票、確定申告書など）
• 勤務先の在籍確認書類や就業証明書
• 購入予定物件の売買契約書や重要事項説明書

提出する書類に不備があると審査に影響するため、確実に準備しておくことが大切です。また、場合によっては追加書類の提出を求められることもあるため、余裕を持って審査に取り掛かりましょう。

3.本審査の実施

必要書類をすべて提出した後は、本審査が行われます。

本審査ではより厳密なチェックが行われ、実際に融資が実行可能かどうかが判断されます。本審査は通常1週間から2週間程度かかることが多く、通過すれば契約です。ただし、仮審査に通っていても本審査で落ちることは十分あるため、不安がある方は事前に住宅ローン担当者に相談しておくと安心です。

4.契約手続き・融資実行

本審査通過後は、契約と融資実行の工程です。

契約手続きでは銀行と金銭消費貸借契約を結び、司法書士立ち会いのもと登記手続きなどを行います。その後、指定日に融資が実行され、住宅購入代金の支払いが完了します。

契約の際は細かい条件や特約などもよく確認し、不明点は必ず質問して納得したうえで手続きしましょう。

佐賀銀行住宅ローン審査に通るためのポイント

佐賀銀行の住宅ローン審査に通るには、以下のようなポイントが大切です。

• 年収・勤続年数など基本要件を満たす
• 借入額を抑えて返済比率を適正にする
• 他社ローンを完済してから申し込む
• 必要書類を正確かつ漏れなく提出する

詳しくみていきましょう。

年収・勤続年数など基本要件を満たす

佐賀銀行の住宅ローン審査を通過するためには、年収や勤続年数などの基本的な条件を満たすことが大切です。

佐賀銀行の具体的な条件は給与所得者の場合は年収100万円以上、同一勤務先で1年以上の勤続が最低条件となっています。また、個人事業主やフリーランスの場合は年収100万円以上に加え、同一事業で2年以上の実績が必要です。

佐賀銀行では安定した雇用形態や地元での就労実績を重視する傾向があるため、基準を満たせるようにしておきましょう。

借入額を抑えて返済比率を適正にする

佐賀銀行の住宅ローン審査に通過するためには、返済比率を適正にすることも大切です。

住宅ローンの審査では、年収に対する返済額の割合（返済比率）が重視されます。佐賀銀行では一般的に、年収に対して年間返済額が30〜35%以内に収まるように求められるケースが多く、これを超えると返済能力に不安があると判断されて審査に通りにくくなる可能性があります。

そのため、申請前に自身の返済比率を計算し、基準内に収まるよう借入額や返済計画を調整することが大切です。

他社ローンを完済してから申し込む

佐賀銀行の住宅ローン審査に通過するためには、他社からの借入状況を整理しておくことも重要なポイントです。

佐賀銀行の住宅ローン審査では、他の金融機関からの借入状況や返済状況も厳しくチェックされます。借入が多い場合は総合的な返済能力に不安があると判断され、審査に不利になることがあります。

そのため、住宅ローンを申し込む前にできるだけ他社のローンを完済したり借入額を減らしたりしておくことが大切です。

必要書類を正確かつ漏れなく提出する

佐賀銀行の住宅ローン審査を通過するためには、提出書類の内容が正確であることが大切です。

佐賀銀行では本人確認書類や収入証明書、物件関連の資料など、多くの書類提出が求められますが、これらの書類を不備がない状態で提出できるかどうかも審査対象のひとつです。

特に記入漏れや誤字脱字があると再提出を求められたり審査が遅れたりする原因になり、虚偽の申告や過度な数字の誤差がある場合には審査自体が却下されるリスクもあります。

そのため、分からないことや不安なことがあった場合は銀行担当者と相談しながら正確に記入できるようにしておきましょう。

佐賀銀行住宅ローンの審査に落ちた場合の対処法

佐賀銀行住宅ローンの審査に落ちた場合は、以下のような対処法をとることが大切です。

• 他の地方銀行・信用金庫を検討する
• 落ちた原因を見直し改善する
• フラット35など別のローンを検討する

対策方法を事前に把握し、審査に落ちたときも慌てることのないように準備しておきましょう。

他の地方銀行・信用金庫を検討する

佐賀銀行の住宅ローン審査に落ちた場合は、他の地方銀行や信用金庫への申し込みを検討しましょう。

地方銀行や信用金庫は全国規模のメガバンクと比べて地域密着型のサービスを重視しており、顧客の状況に応じた柔軟な対応を行ってくれるケースが多くあります。

また、同じ住宅ローンでも銀行ごとに審査基準や重視するポイントは異なるため、一度審査に落ちたからといってすべての銀行で不利になるとは限りません。住宅ローンは大きな契約であるため、複数の金融機関を比較検討する姿勢が重要です。

落ちた原因を見直し改善する

住宅ローンの審査に落ちてしまった場合は原因を冷静に分析し、改善できるように努めましょう。

多くの金融機関では審査結果の詳細まで明かされませんが、信用情報機関で自身の信用情報を取り寄せることで延滞履歴や借入状況など、審査に影響を与えた可能性のある要因を確認することは可能です。

また、収入や勤務先の安定性、勤続年数などが足りなかった場合は一定期間勤務を継続してから再度申し込むことも有効になります。そのため、まずは自分の状況を客観的に見直し、改善できるようにしましょう。

フラット35など別のローンを検討する

フラット35を検討することも、佐賀銀行に落ちてしまった際の選択肢のひとつです。

フラット35は独立行政法人住宅金融支援機構と民間金融機関が連携して提供しているローンであり、返済期間中の金利が一定である点が特徴です。審査は勤続年数や収入の安定性よりも物件の価値や住宅性能が重視される傾向があるため、民間ローンで否決された人でも利用できる可能性があります。

また、保証人が不要で保証料もかからないなど、費用面でもメリットがあります。金利は若干高めになる場合がありますが、長期にわたって返済計画を立てやすい点で安心感があり、選択肢として十分に検討する価値があるローン商品です。そのため、一つの選択肢として検討すると良いでしょう。

住宅ローン審査に落ちた場合の対処法については以下記事でも詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
住宅ローンの審査に落ちたときはどうするべき？解決策やNG行動を解説

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佐賀銀行の住宅ローンは、地域密着型のサービスと安定した金利で人気があります。また、他行に比べて特に厳しいというわけではないため、事前に審査基準や利用条件などを確認し、対策しておくことが大切です。

しかし「審査に通過しなかったらどうしよう」と不安を感じる方も多いでしょう。住宅ローンの審査に不安を抱える方は、住宅ローンのプロに無料で相談できる「まるっとローン」の活用がおすすめです。

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