「月々の返済額が多すぎて生活が苦しい」「複数の借り入れ先からの請求に毎月頭を悩ませている」そんな時に選択肢の一つになるのが、アイフルのおまとめローンです。

アイフルでは、複数のローンやキャッシングを一本化できるおまとめMAXとかりかえMAXを提供しています。おまとめローンは返済の管理をしやすくしたり、金利を抑えたりできる便利なローンですが、注意点もあります。

本記事では、アイフルのおまとめローンの特徴や審査基準、利用のメリット・デメリットまで詳しく解説します。アイフルのおまとめローンが自身の悩みを解決できる選択肢かどうかを判断する材料にしてみてください。

おまとめローンとは？

おまとめローンは、複数の借り入れを1本にまとめて、返済管理を楽にできる金融商品です。アイフルをはじめとした消費者金融や銀行といった金融機関から提供されており、審査に通過することで利用できます。

既に借り入れがある状態で利用するローンのため、審査は比較的厳しめです。金融機関は他社の借り入れ分も含めて大きな金額を貸し出すことになるため、貸し倒れリスクを慎重に見極める必要があります。

おまとめローン全般の審査基準や、利用の流れを把握しておきましょう。

おまとめローンの審査基準

おまとめローンでは申し込み者本人の属性や申し込み者の信用情報、他社での借り入れ情報が審査されます。

属性とは、職業や雇用形態、年収や勤続年数などの個人情報のことです。金融機関が「申請者が安定した返済をできるかどうか」を評価するために使用します。

過去の借り入れ履歴や返済状況を記録したデータである信用情報も重要です。金融機関は信用情報機関から申し込み者の信用情報をチェックするため、過去に返済の延滞や金融事故があるとブラックリストとみなされ、審査落ちになってしまいます。

他社での借り入れも信用情報機関に登録されており、金融機関にチェックされます。既存の借り入れをまとめるためのおまとめローンですが、あまりにも金額や件数が多すぎると貸し倒れリスクが高まるため、厳格に審査されるのです。

おまとめローンの利用の流れ

おまとめローンの利用の流れは、基本的に次のような流れとなっています。

1. おまとめローンに申し込む
2. 審査を受ける
3. おまとめローンの融資を受ける
4. おまとめローンで借りたお金で現在のローンを返済する
5. おまとめローンを返済していく

おまとめローンの利用には、他のローンと同様に審査が必須です。審査に通過し融資を受け、そのお金で現在のローンを返済することでおまとめが可能となります。

おまとめローンの返済は、ローンを提供した一社の口座に対し、新しい金利や支払いスケジュールでおこなわれます。返済をおこなう窓口が一本化され、月々の返済負担を減らすことも期待できるでしょう。

アイフルで利用できるおまとめローン2種類

アイフルでは次の2種類のおまとめローンを利用できます。

• おまとめMAX
• かりかえMAX

それぞれの詳細を見ていきましょう。

おまとめMAX

アイフルのおまとめMAXは、既にアイフルを利用中の方、あるいは過去に利用経験のある人を対象としたおまとめローン商品です。商品概要は次の通りです。

• 利用限度額：1万円～800万円
• 金利：年3.0%～17.5%（実質年率）
• 返済方式：元利定額返済方式
• 返済期間：最長10年（120回）
• 担保・保証人：不要
• 対象者：満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有し、アイフルの基準を満たす人
  アイフルのカードローンを利用したことがある人

おまとめMAXでは、貸金業者のローンや銀行ローン、クレジットカードのリボ払いなど、さまざまな借り入れをまとめられます。WEB完結型の手続きで郵送物なしで契約できるため、家族に知られずに手続きを進めたい方にも適しています。

かりかえMAX

アイフルのかりかえMAXは、初めてアイフルを利用する方向けのおまとめローンです。商品概要は次の通りです。

• 利用限度額：1万円～800万円
• 金利：年3.0%～17.5%（実質年率）
• 返済方式：元利定額返済方式
• 返済期間：最長10年（120回）
• 担保・保証人：不要
• 対象者：満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有し、アイフルの基準を満たす人
  アイフルのローンをはじめて利用する人

かりかえMAXの商品概要自体は、おまとめMAXと概ね共通しています。違いは「これまでにアイフルを利用したことがある人向けか、そうでないか」と単純です。

アイフルでおまとめローンを利用するメリット

アイフルでおまとめローンを利用するメリットは、主に次の3点が挙げられます。

• 金利を下げられる可能性がある
• 銀行ローンとリボ払いをまとめられる
• 家族にバレず申し込みできる

それぞれのメリットの詳細を見ていきましょう。

金利を下げられる可能性がある

アイフルのおまとめローンを利用するメリットの1つは、金利を引き下げられる可能性にあります。複数の消費者金融やクレジットカードのリボ払いは年18％前後の高金利であることが多く、毎月の利息負担が重くのしかかりがちです。

しかし、アイフルのおまとめMAXやかりかえMAXは金利が年3.0％～17.5％に設定されているため、現在の借り入れよりも低金利で一本化できれば、トータルの返済負担を軽減できる可能性があります。

もちろん、金利が下がるかどうかは審査結果や借り入れ状況によって異なります。今の金利が高いと感じている人は、まずは相談からはじめてみるとよいでしょう。

銀行ローンとリボ払いをまとめられる

アイフルのおまとめローンは、消費者金融だけでなく、銀行ローンやクレジットカードのリボ払いなど、さまざまな借り入れをまとめることが可能です。

複数の支払い先があると、それぞれに返済日や利率が異なり、管理が煩雑になるだけでなく、延滞リスクも高まります。煩雑な状況を解消するために有効なのが、1社で返済を一本化できるおまとめローンなのです。

特にリボ払いは、気づかないうちに元本が減りにくい仕組みになっていることも多く、借金が長期化しやすい傾向にあります。おまとめローンに借り換えられれば、返済計画を立て直しやすくなるでしょう。

家族にバレず申し込みできる

お金の借り入れはデリケートな話題です。「おまとめローンを家族に知られず申し込みたい」と考える方も少なくないでしょう。アイフルでは、申し込みから契約までをWeb上で完結できるため、郵送物を発生させず、自宅に書類が届く心配をなくして利用できます。

自宅や勤務先への連絡もおこなわず、在籍確認が必要な場合でも顧客の同意がない限り実施されないため安心です。

なお、電話契約の場合は郵送物が発生します。家族にバレたくない場合はWeb契約でアイフルのおまとめローンを利用しましょう。

アイフルでおまとめローンを利用する際の注意点

アイフルのおまとめローンには多くのメリットがありますが、次の点に注意する必要もあります。

• おまとめ前の契約によっては金利が上がるリスク
• まとめられない借り入れもある
• 追加融資は難しい

それぞれの注意点について解説します。

おまとめ前の契約によっては金利が上がるリスク

おまとめローンを利用すると返済の管理が楽になりますが、すべてのケースで金利が下がるとは限りません。アイフルのおまとめローンの金利は年3.0～17.5％と幅があるため、低金利のローンを利用していた場合はかえって金利が上昇してしまうリスクがあるのです。

たとえば、すでに年5％以下のローンを利用していた場合、おまとめ後の金利がそれを上回る可能性があるため、利息総額が増える恐れがあります。

また、おまとめによって返済期間が延びると、月々の支払いは軽減されても、最終的な返済総額が増える場合もあるため注意が必要です。申し込み前には、現在の借り入れ内容とおまとめ後の条件を比較し、慎重にシミュレーションをおこなうことが求められるでしょう。

まとめられない借り入れもある

アイフルのおまとめローンは多くの借り入れを一本化できる便利な商品ですが、すべての借り入れが対象になるわけではありません。

たとえば、住宅ローンや自動車ローンなど、目的別ローンの一部はおまとめ対象外とされています。また、個人間の借り入れや、家族や知人からの私的な借金なども、原則としてまとめることはできません。

住宅ローンや自動車ローンの一本化が可能なおまとめローンは、主に銀行系の金融機関で提供されています。アイフルのおまとめローンが自分のまとめたい借り入れに対応していない場合は、まずはおまとめローンの専門家に相談しましょう。

おまとめローンでのお悩みは、ぜひまるっとローンまでご相談くださいませ。
▼まるっとローンの相談はこちらから

追加融資は難しい

アイフルのおまとめローンは、複数の借り入れを一本化し、返済の負担を軽減することを目的とした商品です。そのため、契約後に追加で融資を受けることは原則としてできません。

これはおまとめローンが返済専用のローンであり、借り入れ残高の完済を目指す商品となっているためです。契約後に新たな資金が必要になった場合は、まずはアイフルに相談しましょう。

原則として追加融資は難しいことを踏まえておきましょう。おまとめローンを利用する際は計画的に返済を進めることが重要です。無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

アイフルのおまとめローンが向いている人

アイフルのおまとめローンは、次のようなニーズを抱えている人に向いています。

• 一本化して毎月の返済額や精神的負担を軽減したい人
• 家族に知られず手続きを進めたい人
• 返済の計画を立て直したい人

月々の返済額を抑えて家計を立て直したい方や、精神的なプレッシャーから解放されたい方には有効な選択肢となります。

また、Web完結や郵送物なしで申し込めるため、「家族に知られずに手続きしたい」という希望にも対応可能です。返済の計画を整理し無理のない形で完済を目指したい方は、アイフルのおまとめローンを選ぶことで新たなスタートを切るきっかけになるでしょう。

アイフルのおまとめローンでよくある質問

最後に、アイフルのおまとめローンを利用する人からよくある質問を、3点紹介します。

• アイフルのおまとめローンで必要な書類は？
• アイフルのおまとめローンは総量規制中でも利用できる？
• アイフルのおまとめローンは他の家族名義の債務もまとめられる？

それぞれの詳細を解説します。

アイフルのおまとめローンで必要な書類は？

アイフルのおまとめローンでは、次の書類が求められます。

• 顔写真付きの本人確認書類
• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 給料明細書
• 確定申告書
• 所得証明書

他社借り入れ条件等の確認できる書類は原則として不要ですが、銀行ローン、ショッピングリボのおまとめの場合は、書類提出が必要になる場合があります。

なお、顔写真付きの本人確認書類がない場合は次の書類が本人確認用に必要です。

• 健康保険証
• 年金手帳
• 母子健康手帳
• 戸籍附票の写し
• 住民票
• 住民票記載事項証明書 など

書類の住所が現在の住所と異なる場合は、現住所が記載されている本人確認書類を用意しましょう。領収日・発行日から6ヶ月以内なら、公共料金領収書や住民票、納税証明書、印鑑登録証明書なども利用可能です。

アイフルのおまとめローンは総量規制中でも利用できる？

可能性はあります。アイフルのおまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するためです。総量規制とは、貸金業者からの借り入れれが年収の3分の1を超えてはならないという制限です。おまとめローンは返済専用のため、貸金業法上の例外として扱われているのです。

そのため、既に年収の3分の1を超える借り入れれがある方でも、審査に通過すればアイフルのおまとめローンを利用できる可能性があるといえるでしょう。

ただし、おまとめローンの審査では収入や信用情報などが総合的に判断されるため、必ずしも利用できるとは限りません。事前に返済計画を立て、無理のない借り入れを心がけましょう。

参考：金融庁「貸金業法Q&A」

アイフルのおまとめローンは他の家族名義の債務もまとめられる？

不可能です。アイフルのおまとめローンは、契約者本人名義の債務のみを対象としており、家族名義の借り入れをまとめることはできません。

おまとめローンは契約の性質上、本人の返済能力や信用情報に基づいて審査がおこなわれるため、他人名義の債務を含めることができません。配偶者や親、子どもなど家族の借り入れを一緒にまとめたい場合でも、本人名義の債務に限られる点に注意しましょう。

まとめ｜アイフルのおまとめローン利用が自分に向いているかを検討しよう

アイフルのおまとめローンは、複数の借り入れを一本化して返済の負担を軽減したい方にとって有力な選択肢です。

おまとめMAXとかりかえMAXは、総量規制の例外として年収の3分の1を超える借り入れにも対応可能であり、Web完結型の申し込みや郵送物なしの契約にも対応しているため、家族に知られずに手続きを進めることも可能です。

「自分の返済負担を軽くしたい」「これ以上借金を増やさず、完済に向けて整理したい」と考えている方はアイフルのおまとめローンを検討してみましょう。おまとめローンの利用についてお悩みがある方は、まるっとローンまでご相談くださいませ。
▼まるっとローンの相談はこちらから